利率都超过3,备战沪港通

沪港通虽仍处于铺轨期,离岸人民币抢夺战枪声已经打响。本周以来,香港多家银行推出人民币存款优惠活动,为即将到来的沪港通储备人民币,部分银行的一年期定期存款利率甚至已高于内地。

随着香港离岸人民币业务的不断发展,多家当地银行正以较高利率吸引人民币存款。多家大行推出的定存利率都超过3%,甚至高于内地同期存款利率水平。

银行高息吸纳人民币

目前人民币存款“利率是最高的”

近日,香港多家银行不约而同地推出优惠活动,吸引人民币存款。

“我们从这个月12日推出了人民币存款的优惠活动。新进入的资金只要在30万元以上就可以享受12个月3.4%的利率。”昨天,建银亚洲中环一家支行的工作人员在电话中介绍。如果是6个月的定存,利率为3.2%。目前内地银行一年期定存利率上浮至顶是3.3%,半年期是3.08%。建银亚洲现在的优惠利率已经高出内地水平。不过,该工作人员称,这一优惠活动额满即止,可能随时会结束。她特别强调:“自从我们有人民币存款业务以来,现在的利率是最高的。”

最激进的建银亚洲本周一直接将一年期人民币定期存款利率提至3.4%,比内地银行最高3.3%的水平还高,其6个月的人民币存款年化利率也高达3.2%;永亨银行则推出了两个月定期存款年化利率最高3.6%以及24个月定期存款年化利率最高3.3%的优惠措施;汇丰银行也推出了1个月、年化收益率3.8%的揽储活动。

除了建银亚洲,汇丰、永亨、星展、渣打等多家香港银行近期都推出了六个月以内的人民币短期定存优惠。比如,永亨银行推出了两个月定期存款年化利率最高3.6%以及24个月定期存款年化利率最高3.3%的优惠措施;汇丰银行也推出了1个月、年化收益率3.8%的揽储活动。多数银行提出了10万-30万元的最低存款额要求。

为了吸纳更多的人民币存款,优惠活动都设置了一定的门槛。建行亚洲发言人表示,此次3.4%的1年期高息优惠,必须新存入资金至少30万元人民币;永亨银行和汇丰银行新推的优惠也对客户新存入的资金量有要求,如想享受优惠利率,客户需要新存入资金10万到30万元人民币不等。

玩“沪港通”先换人民币

伴随人民币国际化加速,香港的人民币产品日益增多,银行在过去几年也推出过类似高息吸纳人民币的活动,但受人民币转为双向波动以来,这样的活动一度沉寂,现在又“再现江湖”,分析人士指出,正是受到未来离岸人民币的流通使用需求会增加预期推动。

对于人民币高息揽储此次“现身江湖”,业内人士分析与沪港通即将登场有关。一旦沪港通推出,会加大对人民币的资金需求。沪港通交易中,国际投资者要购买A股股票,要在香港离岸市场先兑换好人民币,再进行购买。而内地投资者购买香港股票,也需要兑换港元后,再进行投资。

目前,沪港通正在紧张“铺轨”,将完全以人民币交易,最快9月份就会进行市场演习,10月份正式启动。恒生银行执行董事冯孝忠预计,沪港通实行初期,离岸人民币成交量会明显增加。当前香港同业市场的人民币外汇每日交易量约50-60亿美元,而“港股通”每日投资额度约17亿美元,若用尽,有望带动人民币外汇每日交易量增长两成,这将令银行的外汇收益增加。

恒生银行执行董事冯孝忠预计,沪港通实行初期,离岸人民币成交量会明显增加。当前香港同业市场的人民币外汇每日交易量约50亿-60亿美元,而“港股通”每日投资额度约17亿美元,若用尽,有望带动人民币外汇每日交易量增长两成,有效增加银行的外汇收益。

人民币投资属性日益显现

此外,香港银行的动作还可能与人民币贬值有关。自今年初以来,人民币汇率中间价贬值幅度超过1%,即期汇率的贬值幅度更是逾3%。由于人民币升值预期减弱,投资者对人民币兴趣有所下降。为吸引人民币存款,银行使出高息揽储。

尽管近几年来香港的离岸人民币市场得到长足发展,但由于投资渠道有限,人民币仍主要停留在贸易结算层面,沉淀在香港的人民币大部分都存在银行里,作为投资货币的属性还不是很明显。市场分析人士认为,沪港通的推出将促进人民币从国际贸易结算货币向国际投资货币飞跃。

香港账户方便转账到全世界

香港金管局的数据显示,在过去12个月中,跨境贸易结算平均为3750亿元,占到香港贸易总额的约70%。而截至3月底,香港的人民币存款,已从2010年7月份的1040亿元,增加至9450亿元。人民币存款占到香港银行存款总量的12.6%。

由于香港定存利率比内地理财产品的收益率低得多,内地居民不会因为较高的利息将人民币存入香港。目前进入香港的内地资金主要是用于境外投资。因为香港没有外汇管制,香港账户可以方便地向世界其他地方转账。昨天,建银亚洲的工作人员告诉记者,内地居民在香港开户只需要提供身份证、港澳通行证和通讯地址的证明。

“任何一种货币要成为国际化货币,必须拥有强大的投资功能。近年来,虽然离岸人民币总量不断增加,但受制于投资渠道有限,人民币的投资功能不够强大,在一定程度上影响了人民币国际化的速度。沪港通完全使用人民币进行交易,大大丰富了离岸人民币的投资功能,能够逐渐形成使用人民币投资的双向健康环流,为人民币国际化的提速打下坚实基础。”
香港交易所集团行政总裁李小加表示。

当然,内地居民要开香港账户不一定非要去香港。近日,招商银行推出一款可以投资港股的“香港一卡通”综合理财银行卡,客户无需亲自赶赴香港开户。香港一卡通是境外户口,可以参与港股,也可以向美股注资。该账户与内地招行个人账户互转,实时到账;可以免费将香港账户资金转入内地账户。